부부 월 470만원인데 기초연금 받는 이유

부부 합산 월소득이 470만원이어도 기초연금을 받을 수 있는 경우가 있다. 기초연금은 실제 월급이 아니라 소득과 재산을 함께 계산한 기초연금 소득인정액으로 수급자격을 심사하기 때문이다.

2026년 기준 소득인정액이 단독가구 월 247만원, 부부가구 월 395만2천원 이하면 기초연금을 받을 수 있다.

기초연금 소득인정액이란? 소득평가액+재산환산액

소득인정액은 소득평가액과 재산의 소득환산액을 더한 값이다. 월급이나 연금 같은 소득 외에 집, 예금, 자동차 같은 재산도 일정 공식으로 월소득처럼 환산해 합산한다.

통장에 들어오는 돈이 적어도 재산이 많으면 기초연금 소득인정액이 높아져 수급자격이 사라질 수 있다.

기초연금 소득인정액 계산, 근로소득 공제부터

근로소득은 전액이 반영되지 않는다. 먼저 116만원을 공제하고 남은 금액의 70%만 소득으로 잡는다.

계산식은 0.7×(월 근로소득－116만원)이다. 월급 200만원이면 (200만－116만)×0.7=58만8천원만 소득평가액에 들어간다.

국민연금, 사업소득, 임대·이자소득 등 다른 소득은 공제 없이 그대로 합산된다.

기초연금 재산 소득환산, 집과 예금은 이렇게 계산

재산의 소득환산액은 [{(일반재산－기본재산 공제액)+(금융재산－2000만원)－부채}×4%]÷12로 계산한다.

기본재산 공제액은 대도시 1억3,500만원, 중소도시 8,500만원, 농어촌 7,250만원이다. 금융재산은 2,000만원을 먼저 뺀다.

차량가액 4,000만원이 넘는 자동차는 재산 전체가 월 100% 소득으로 환산돼 기초연금 재산 소득환산에 큰 영향을 준다. 다만 차령 10년 이상, 생업용, 장애인 차량은 예외다.

부부 월소득 470만원도 받는 이유 — 계산 예시

서울에 사는 부부가 남편 경비원 월급 200만원+국민연금 90만원, 아내 캐셔 월급 150만원+국민연금 30만원으로 합산 월소득 470만원을 번다고 가정한다.

근로소득 공제를 적용하면 소득평가액은 약 202만6천원이다. 아파트 6억원(공시가)과 예금 8,000만원의 재산환산액은 약 175만원이다.

소득인정액은 377만6천원으로 부부 기준 395만2천원보다 낮아 두 사람 모두 기초연금을 받을 수 있다.

항목	공제 내용	환산 후 금액
서울 아파트(공시가 6억원)	기본재산 공제 1억3,500만원 제외	월 155만원
예금 8,000만원	금융재산 공제 2,000만원 제외	월 20만원
근로소득+국민연금	공제 적용 후 합산	월 202만6천원
소득인정액 합계	–	월 377만6천원

재산 소득환산액 계산 예시

기초연금 부부 소득기준과 부부감액

부부가구의 2026년 선정기준액은 월 395만2천원이다. 기초연금 부부 소득기준은 두 사람의 소득과 재산을 가구 단위로 합산해 판단한다.

부부가 모두 기초연금을 받으면 각자 기준연금액에서 20%씩 감액된다. 최대 34만9,700원씩 받을 금액이 27만9,760원으로 줄어 부부 합산 최대 55만9,520원이 된다.

반대로 소득이 전혀 없어도 고가 주택이나 예금이 많으면 소득인정액이 기준을 넘어 탈락할 수 있다.

정리 — 신청 전 소득인정액부터 확인

기초연금은 월급 액수가 아니라 소득인정액으로 심사한다. 근로소득 공제와 기본재산 공제를 적용하면 기준선 안에 들어오는 경우가 많다.

정확한 기초연금 소득인정액은 국민연금공단 모의계산이나 주민센터 상담을 통해 확인하는 것이 가장 정확하다. 만 65세 생일 한 달 전부터 복지로 또는 주민센터에서 신청할 수 있다.

자주 묻는 질문

국민연금을 받고 있어도 기초연금을 받을 수 있나요?

가능하다. 국민연금과 기초연금은 별도 제도라 함께 받을 수 있지만, 국민연금 급여액이 2026년 기준 월 52만4,550원을 넘으면 기초연금이 최대 50%까지 감액될 수 있다.

자동차가 있으면 무조건 기초연금을 못 받나요?

아니다. 차량가액 4,000만원 이하 자동차는 일반재산으로 계산된다. 4,000만원을 넘는 고급차만 월 100% 소득으로 환산돼 영향이 크다.

재산이 많으면 소득이 없어도 탈락할 수 있나요?

그렇다. 서울 공시가 13억원 주택을 보유한 부부는 소득이 0원이어도 재산환산액만으로 부부 기준 395만2천원을 넘어 기초연금을 받지 못하는 경우가 있다.

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