청년도약계좌 갈아타기 추가수령액 계산

청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타면 기존 정부기여금과 비과세 혜택은 그대로 유지되고, 기본금리만 적용받던 구간에도 우대금리 요건이 소급 적용됩니다.

이 소급적용 덕분에 갈아타기 이후 수령액이 늘어날 수 있지만, 폭은 개인 조건마다 다릅니다. 정부기여금 차이를 기준으로 실제 얼마나 더 받는지 숫자로 확인해보겠습니다.

왜 기본금리 구간에 우대금리가 소급 적용될까

지난 6월 청년미래적금 출시 당시 한 달간 기존 청년도약계좌 가입자의 갈아타기가 한시 허용됐습니다.

순서는 청년미래적금 가입 승인 후 계좌 개설, 이어서 기존 청년도약계좌 특별중도해지입니다.

이때 쌓인 정부기여금과 이자소득 비과세는 그대로 인정되고, 기본금리만 적용받던 구간의 우대금리 요건도 다시 따져 소급 적용받을 수 있습니다. 이것이 특별중도해지 우대금리 요건의 핵심입니다.

다만 해지로 받은 수령금을 청년미래적금에 한 번에 넣는 일시납입은 허용되지 않습니다.

기존 계좌의 정부기여금과 비과세 혜택은 유지되며 기본금리만 적용받았던 구간에 대해서는 우대금리 요건도 소급 적용받을 수 있다

은행별 우대금리, 얼마나 차이날까

청년미래적금 기본금리는 14개 취급기관 모두 연 5.0%로 같지만, 우대금리 폭은 은행별로 다릅니다.

급여이체·카드실적 등 주거래 조건 충족 여부에 따라 최종 금리가 갈립니다.

구분	해당 은행	최대 우대금리	최고 적용금리
1구간	농협·신한·우리·하나·기업·국민은행, 우정사업본부	3%p	연 8%
2구간	수협·iM·부산·경남·광주·전북은행, 카카오뱅크	2%p	연 7%

취급기관별 최고 우대금리

정부기여금 차이로 보는 추가 수령액

월 50만원씩 36개월(원금 1800만원)을 납입하고 최고 연 8% 금리를 적용받는다고 가정하면, 정부기여금 6%인 일반형은 만기 수령액이 약 2138만원으로 추산됩니다.

정부기여금 12%인 우대형은 약 2255만원입니다. 두 유형의 정부기여금 차이만 108만원(108만원 대 216만원)입니다.

갈아타기로 우대형 요건을 새로 충족한다면 이 정부기여금 차이가 소급적용으로 늘어나는 몫의 기준선이 됩니다.

다만 정확한 소급 적용 금액은 가입 시점과 남은 기간에 따라 달라 은행 앱이나 서민금융진흥원 상담으로 개별 확인이 필요합니다.

갈아타기, 나에게 유리할까

총급여 3600만원 이하 중소기업 재직자·신규 취업자 등 우대형 대상자는 정부기여금이 12%까지 올라가 전환 효과가 큽니다.

만기까지 3년 이상 남았거나 5년 만기 유지가 부담스러운 경우도 검토할 만합니다.

반대로 이미 3년 이상 납입해 만기가 2년 이하로 남았거나 매달 70만원씩 넣어온 경우는 신중해야 합니다. 월 납입 한도가 50만원으로 낮아 더 큰 목돈을 원하면 불리할 수 있습니다.

총급여 6000만원 초과 또는 가구 중위소득 200% 초과 시 정부기여금 대상에서 제외돼 전환 실익이 크지 않습니다.

신청 절차와 확인할 점

갈아타기는 청년미래적금 가입 승인 후 계좌 개설, 이어 기존 계좌 특별중도해지 순서로 진행됩니다.

정부기여금·비과세는 유지되지만 해지 수령금의 일시납입은 안 되므로 이후 월 한도 안에서 다시 납입해야 합니다.

청년도약계좌의 3년 이후 기본금리가 일부 은행에서 연 4.5%에서 3%로 낮아진 점도 비교 기준에 넣어야 합니다.

본인 소득·재직 형태에 맞는 은행별 우대조건을 먼저 확인한 뒤 결정하는 것이 정부기여금과 소급 우대금리를 모두 챙기는 방법입니다.

자주 묻는 질문

우대금리 소급적용은 모든 가입자에게 똑같이 적용되나요?

아닙니다. 소급 적용 폭은 은행별 우대조건 충족 여부와 가입 기간에 따라 달라지므로, 정확한 금액은 취급은행에서 개별 확인이 필요합니다.

해지한 청년도약계좌 잔액을 청년미래적금에 한 번에 넣을 수 있나요?

불가능합니다. 특별중도해지로 받은 수령금을 일시납입하는 방식은 허용되지 않으며, 이후 월 최대 50만원 한도 안에서 다시 납입해야 합니다.

정부기여금과 비과세 혜택도 새로 계산되나요?

기존 청년도약계좌에서 쌓인 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택은 갈아탄 뒤에도 그대로 인정됩니다. 다만 기본금리만 적용받던 구간의 우대금리 요건만 새로 소급 적용받는 구조입니다.

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